引子

l   钱越变越少的“魔术”

六月初的一天清晨，刘阿姨望着银行账户余额陷入了沉思。去年底回国卖了一套房子后，刘阿姨澳洲银行账户上也多了80万澳元。但是才刚过去半年，账户里只剩下了74万。

扣除给儿媳换车和给小孩置办玩具、衣物等小6万澳元后，刘阿姨发现，半年里自己这么一大笔钱存在银行，竟然一分钱利息都没收到过。不仅没收到利息，每个月还会被银行扣5澳元的账户管理费……这么下去，岂不是半辈子的积蓄用不了几年就会花光？

因为不懂英语，刘阿姨火急火燎地坐上了通往市中心的公车。她打算去银行位于唐人街的分行问个究竟，那里有会说中文的银行职员。

排队等了快一个小时后，刘阿姨才跟银行的人搭上话。

原来，刘阿姨当初办理银行账户时，没有开通存款账户，钱都是放在日常账户里，并不产生利息。刘阿姨因为不了解澳洲银行这一“游戏规则”，大笔的存款白白损失了半年利息。

l   别小看利息

因为你的劳动而付给你的钱，是“工资”或“薪水”；因为你的钱做的工作而付给你的钱，是“利息”。利息，大概是唯一一种不用你为了它亲自工作，却肯定能得到的钱。

在传统观念里，如果我们按照生产能力和收入所得来划分阶层的话，大致会出现————工薪、中产、精英和巨富几个阶层。

但是，当人们物质条件日益丰厚，达到一定水平之后，以生活方式来划分阶层的话，我们还发现了一个生活得有趣而又舒适的阶层——吃息阶层，也叫吃息族。

其实，依靠将一笔巨款存入银行获取的利息用来保障生活,恐怕是不少人的梦想。而有一批人，确确实实就是这样做的。

在澳大利亚，就有超过300万个家庭完全或部分依赖储蓄账户的收入来维持日常生活，特别是退休人员。

不过，自今年6月以来澳储行进行了2次降息后，这些“吃息群体”受到了不小的打击。外界预计今年还会有1到2次降息，利息将接近0。这就意味着，非但钱放在银行没有收入，反而是在不断缩水的。

l   银行利率实际为“负”？

存在银行里的钱，本就会随着物价上涨而缩水。当利息追不上通货膨胀时，我们的收益确实为“负”，俗称——负利率。

负利率，简单来说，就是你存在银行的钱，会不断的“变少”，一方面可能是实际数额的减少，更为严重的，则是实际购买力的下降——同样数量的钱，隔几年再取出来时，实际能买到的东西少了。

听上去很魔幻，实际上，却已经实实在在发生了，

尽管现在人们赚得越来越多，但是财富增长率往往是不可能在短期内超过通货膨胀涨幅的，也就是说，CPI指数（物价增长指数，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为考查通货膨胀水平的重要指标）超过了人们的财富增长率。

以“吃息族”为例，为获取更高利率，会选择长期定存。这样保证钱不缩水就不错了，若要实现增值却远不能达到，如无足够庞大的资金，依然会面临坐吃山空的风险。

与此同时，选择在长期定存，丧失了机会成本。因为钱已存作定期存款，就无法作投资等用途。同时，资金的流动性低就无法灵活使用，所以就算遇到不错的投资机会，也无法将这笔资金提出，用在投资股票、买基金或购买其他物品上面，因此牺牲了投资其他商品的最大报酬率，而这种机会成本所得到的收益往往要比定期存款所得的收益大得多。

l   如何才能实现“钱生钱”？

为了使财富不变少，不因通货膨胀的原因而使自己的钱缩水，人们唯一的选择就是主动出击，去寻找一种更快地使财富增长的方式——投资。

——澳中集团总经理Helen Huang

总之，当定期存款已经不能给人以满意的回报，甚至会使人的财产缩水时，一定要转变理财观念，不要再以为将钱存在银行里就万事大吉了。因为你所需要的是让钱为你再赚钱，而不是靠微薄的利息回报来积累财富。更何况定期存款已经不能再为人们积累财富。所以，对于每个人来说，一定要清醒地判断大的经济形势及发展趋势，选择适合自己的投资方式，而不是把钱放在银行里等待缩水。

Helen Huang曾是澳大利亚国民银行分行行长，有着23年澳洲主流银行工作经验。谈起财富合理配置，她给出了自己的观点：如果不能让手里的钱“活”起来，做正确的投资，财富就会不断减少。

今年初，文中开篇的刘阿姨在一次华人商会聚会上结实了Helen。难得能在澳洲遇到一位能讲华语的资深银行家，刘阿姨抓住机会与Helen聊了近1个小时，把心底关于在澳洲投资理财的疑问全都问了一遍。Helen也非常细致耐心地解答了刘阿姨的问题，并邀请她有时间到澳中集团位于墨尔本市中心的办公大楼继续畅谈。

前不久，刘女士在第二次收到自己投资基金所得的高额利息后，高兴的给Helen发了一条信息：真是太感谢您了，让我扭转了坐吃山空的局面呀！